Получить кредит, ипотеку и автокредит. Банки России

Как получить кредитную карту ВТБ 24

Kotevo9 — Mon, 29 Jul 2013 12:40:39 GMT

Кредитная карта давно уже стала привычной частью жизни современного человека. Она дает возможность рассчитываться за покупки, не таская за собой кучу наличных денег, или получить нужную сумму в момент, когда ее не хватает. Этот удобный платежный инструмент можно просто положить в карман и забыть о необходимости всюду носить с собой кошелек. А еще кредитные карты дают возможность платить за товары или услуги, даже не выходя из дома, посредством интернета.

Но как получить такого хорошего помощника? Кредитную карту на сегодняшний день можно оформить прямо в онлайн-режиме либо в любом ближайшем отделении ВТБ24. У этого банка существует большой набор разных тарифов, из которого любой человек может подобрать один, подходящий именно ему. Кроме простоты оформления и минимального пакета документов, кредитная карта ВТБ24 обладает еще одним преимуществом, которое заключается в возможности использовать кредитные средства в течение 50 дней на беспроцентных условиях.

ВТБ24 предлагает для потенциальных клиентов такие программы по кредитным картам:

1) Классическая карта ВТБ24 — стандартная кредитка, которой можно воспользоваться как в России, так и в зарубежных странах. Условия ее использования предельно просты, кроме установленной процентной ставки за пользование кредитными средствами, обладателю данной карты больше не нужно оплачивать никаких дополнительных комиссий;

2) Золотая кредитная карта ВТБ24 — специальный продукт банка для особых клиентов с хорошей кредитной историей. Она является своеобразным свидетельством высокого статуса своего владельца. В программу обслуживания данной карты включен также пакет уникальных дополнительных услуг;

3) Кредитная карта «OZON — Classic» - просто незаменимый инструмент для совершения и оплаты покупок в интернет-магазинах. Она идеальна для совершения электронных платежей благодаря гибким условиям оплаты;

4) Кредитная карта «OZON — Gold» - ее владелец вместе с кредитными средствами получает также возможность пользоваться некоторыми льготами и привилегиями при совершении покупок в онлайн-режиме;

5) Кредитная карта «Мобильный бонус 10%» - продукт, который был разработан специально для абонентов телефонной компании «Билайн». Такая кредитка дает возможность пользоваться некоторыми преимуществами и всегда оставаться на связи с миром;

6) Золотая кредитная карта «Мобильный бонус 10%» - помимо обычных преимуществ ее владелец получает также финансовую и страховую поддержку в любой точке мира, а также удобный способ для пополнения счета на мобильном телефоне.

Также ВТБ24 предлагает вниманию своих клиентов особые варианты кредитных карт, идеально подходящие для путешественников - «ВТБ24 — авиакомпания Уральские авиалинии». Еще одно удобное предложение от данного банка — кредитка «ВТБ24 — Мои условия», позволяющая не только тратить деньги, но и получать их.

Как получить кредитную карту хоум кредит банка

Kotevo9 — Mon, 29 Jul 2013 12:36:02 GMT

Хоум Кредит Банк предлагает три вида кредитных карт: Стандарт, Премиум и Эксклюзив - они отличаются кредитными лимитами, процентными ставками и набором скидочных предложений. Однако требования банка к владельцам кредитных карточек похожи.

ХКФ готов выдать кредитную карту гражданину старше 23-х лет, постоянно прописанному и фактически проживающему в том регионе, где оформляет кредитную карту. На последнем месте работы надо потрудиться не меньше, чем полгода, при этом требуется иметь стабильный доход. Чтобы получить кредитку по программе Эксклюзив надо быть старше 25-ти лет, зато стаж работы на последнем месте можно иметь только три месяца.

Перечень документов, которые необходимо предоставить, зависит от выбранного варианта кредитования. Минимальный пакет документов включает паспорт и любой второй документ на выбор (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования). Кстати говоря, мужчины призывного возраста могут не предоставлять военный билет и получить кредитную карту по минимальному пакету документов.

Логично предположить, что с минимальным пакетом документов условия кредитования будут далеко не лучшими. Дабы получить лучшие условия, надо предоставить пакет документов побольше, в дополнение к перечисленным:
- Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (подтверждающую доход не меньше, чем за последние три месяца). Важное замечание: срок «годности» таких справок составляет всего 14 дней;
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- Оригинал выписки о движении денежных средств по счету зарплатной карты или иного счета в другом банке за последние 6 месяцев. Лучше, если среднемесячный оборот будет больше планируемого минимального платежа по карте;
- Оригиналы ПТС или свидетельств о регистрации транспортного средства на ваше имя;
- Оригиналы свидетельств права собственности на недвижимость;
- Полис страхования КАСКО на имеющийся у вас автотранспорт с суммой страхового покрытия не менее 5000 долларов США и датой оформления не ранее, чес за три месяца до подачи заявки на кредитную карту;
- Загранпаспорт, из которого по штампам таможни явно следует, что в последние 12 месяцев вы посещали другие страны (не считая страны СНГ);
- Военный билет (для мужчин призывного возраста).

Прежде чем подробно рассказывать о различиях в кредитных программах, давайте отметим важные моменты, которые касаются всех кредитных карт Хоум Кредит Банка.

Итак, что радует, минимальный ежемесячный платеж составляет всего 5% от остатка долга. Как правило, банки хотят получать минимум 10% накопленной задолженности, мало где дозволяется платить только 5%, так что это безусловный плюс кредитным картам ХКБ.

Льготный (беспроцентный) период составляет 51 день, это чуть меньше, чем у некоторых других крупных игроков данного рынка.

Из комиссий можно выделить стандартную комиссия за перевыпуск карты, но это, фактически, не комиссия банка, а платежной системы, так что ее платить придется в любом банке. Ну и присутствует комиссия за смс-уведомления в размере 59 рублей. Услугу смс-уведомления вы получите автоматически при подписании договора, но потом, как правило, по отдельному заявлению от нее можно отказаться. Кстати говоря, абонентская плата за пользование интернет-банком не взимается.

Что мне не очень понравилось, так это слишком высокая комиссия за снятие наличных. Комиссия составит 299 рублей в независимости от суммы и принадлежности банкомата. По эксклюзивным картам накладные расходы за снятие могут оказаться даже выше, 1,9% от суммы снятия, но не менее 199 рублей. Таким образом, банк или стимулирует рассчитываться картой в магазинах или надеется заработать на комиссиях, ведь до сих пор большинство заемщиков воспринимают кредитную карту как разновидность потребительского кредита – то есть снимают всю сумму сразу, а не тратят деньги постепенно по мере необходимости.

Что еще удобно, на всех страницах официального сайта Хоум Кредит Банка есть возможность «подобрать карту», то есть прикинуть кредитный лимит, на который можно рассчитывать и посчитать ежемесячные расходы по обслуживанию. Там же можно и подать он-лайну заявку на кредитную карту, заполнив соответствующую форму на сайте.

Что касается каких-то особых привилегий владельцам кредитных карт ХКБ, то их не очень много. Владельцы золотых карт, понятное дело, могут рассчитывать на получение стандартных привилегий, причитающихся им в рамках программы платежной системы. А лично от банка предлагаются скидки по программе «Карта города». В каждом регионе присутствия Home Credit Bank свой перечень магазинов, участвующих в этой программе. Размер скидки колеблется от 2 до 30 %, плюс различные магазины периодически проводят совестные с банком маркетинговые акции.

Теперь рассмотрим поподробнее варианты кредитных карт Хоум Кредит банка.

Тарифный план Стандартный. В рамках этой программы вам предложат кредитную карту с максимальным лимитом 100 000 рублей. Процентная ставка за пользование денежными средствами сверх льготного периода составит 34,9%, это не считая комиссий за снятие наличных в банкоматах. За день наличными можно снять через банкоматы не более 30 000 рублей, ну и не более 100 000 рублей в кассах банка. Как мы уже писали, для оформления и получения этой карты нужен минимальный пакет документов, поэтому и ставка такая высокая.

Тарифный план Премиум. Если вы предоставите пакет документов побольше, то можете рассчитывать на получение кредитной карты Хоум Кредит Банка на более выгодных условиях. В рамках этой программы вы можете рассчитывать на получение кредитного лимита по карте уже до 200 000 рублей. Процентная ставка также существенно меньше, 29,9% годовых. А вот лимиты на снятие наличных через банкоматы и кассы банка останутся прежним.

Тарифный план Эксклюзив. Предоставив банку максимально полный пакет документов, вы можете рассчитывать на получение кредитной карты по программе Эксклюзив. Максимальный кредитный лимит по такой карте вам могут предоставить до 300 000 рублей. Процентная ставка будет 24,9%, однако появится ежемесячная комиссия в размере 249 рублей. К тому же за снятие больших сумм наличных в банкоматах придется платить больше, чес по стандартным картам. По программе Эксклюзив вы получаете уже не стандартную карту MasterCard Standard, а карту MasterCard Gold, к которой прилагается множество скидок и бонусных предложений.

Как получить кредитную карту СберБанка России

Kotevo9 — Mon, 29 Jul 2013 12:33:08 GMT

Сбербанк России – один из крупнейших банков РФ и СНГ. По данным исследований, Сбербанк занимает 43 место по размеру основного капитала среди самых крупных банков мира. Сбербанк России был основан в 1841 году и с тех пор превратился в современный универсальный банк, отвечающий всем требованиям различных групп клиентов. Сбербанку принадлежит крупнейшая доля на рынке вкладов и ведущая роль по кредитованию российской экономики. По информации за июнь 2010 доля частных вкладов в Сбербанке составляла 49%, а кредитный портфель состоял из трети всех выданных в стране кредитов.

Сберегательный банк выдает кредиты физическим лицам на различные нужды, ипотечные кредиты, автокредиты, а также работает по кредитным программам «Молодая семья», «Пенсионный кредит», в том числе производит выдачу кредитных карт.

Если Вам необходимо получить кредитную карту от Сбербанка России, Вы являетесь гражданином РФ, Вам необходимо заполнить заявку на сайте Сбербанка России или в любом его отделении.

Сотрудник банка свяжется с Вами, расскажет о плюсах кредитной карты и сообщит об установленном лимите кредита. Так же ответит на все вопросы. Для оформления кредитной карты необходим только общегражданский паспорт.

Кредитная карта Сбербанка дает возможность получать необходимые суммы в любое время без сбора дополнительной документации и предоставления залогов или других гарантий возврата средств. Условия возобновления кредитной линии на карт-счете, позволяют пользоваться деньгами неограниченное количество раз. Вам не потребуется тратить дополнительное время на посещение офисов банка и заполнение кредитных договоров в магазине – ведь кредит всегда с Вами. Кредитная карта дает возможность не платить проценты по кредиту в течение льготного периода. Пользуясь кредиткой невозможно потерять деньги – при утере карты средства на счете остаются в сохранности, а карточку восстановят по заявлению в банке. Приятным бонусом для владельцев кредитной карты от Сбербанка России станут различные скидки в торговых точках и на предприятиях сервиса.

При оформлении заявки на кредитную карту Visa или MasterCard Сбербанка России через интернет, необходимо указать личные данные: фамилию, имя, отчество, адрес и дату рождения. По выбранному городу, в котором Вы предпочтете получить карту, программа определит адрес наиболее удобного для Вас отделения банка. После заполнения всех пунктов заявки остается только дождаться звонка от сотрудника Сбербанка России и получить приглашение в офис.

Для пользователей кредитных карт банк направляет ежемесячные отчеты по состоянию счета. После получения отчета необходимо погасить сумму задолженности полностью, либо внести сумму по Вашему усмотрению, но не менее указанной суммы обязательного платежа. При погашении всей суммы задолженности, начинает действовать льготный период, во время которого проценты за кредит не начисляются.

Погасить кредит можно с помощью внесения средств через электронные терминалы в отделениях Сбербанка России или через банкоматы с функцией приема наличных средств. Также можно переводить безналичные средства со счета дебетовой карты Сбербанка России через терминалы или банкоматы, либо при помощи услуги мобильного банкинга.

Погашение кредита наступает в момент поступления денежных средств на карт-счет. Получать сведения о совершенных операциях, суммах платежей, имеющейся задолженности и других необходимых сведений по карте можно из банковского отчета по карте, который ежемесячно направляется по почте или на электронный адрес владельца карты. Также узнать информацию по карте можно при помощи услуги «Мобильный банк».

Любую информацию по обслуживанию кредитной карты можно получить в отделении Сбербанка России.

Автокредит - что нужно знать и учесть

Kotevo9 — Mon, 29 Jul 2013 12:29:27 GMT

Сегодня каждый уважающий себя автосалон предлагает возможным владельцам авто приобрести авто в кредит. А кредит на транспортные средства вам легко предложит каждый серьезный банк. Такой вид услуг очень востребован в последнее время т.к. от него выигрывает каждый. Во-первых, человек сможет передвигаться в личном авто, а не ждать, когда соберется достаточная сумма денег. Во-вторых, автосалон не просто получает выручку, но и приобретает авторитет среди близких покупателя. А банк, выступая кредитором данной сделки, тоже получает свой доход в виде процентов, уплачиваемых заемщиком.

В нынешнее время банки России выдают кредиты на покупку совершенно любых машин европейского производства, поддержанных или новых. Сроки выплаты кредита заранее оговаривают и записываются в договоре, однако наиболее долгим сроком считается время в 5-7 лет. При совершении данной сделки необходимо присутствие страхового агентства. При покупке машины в кредит нужно оформить страховку на свою покупку. Исключительно на этих условиях банк будет иметь гарантию возврата выданных заемщику денежных средств ввиду определенных форс-мажоров в виде угона, кражи и прочего. В наши дни многие автосалоны и банки подписывают соглашения о сотрудничестве. Выходит, что оформить кредит на транспортное средство возможно исключительно в банках, которые работают с салоном. Подобное соглашение позволяет клиенту просить денежные средства в кредит исключительно в банках, с которыми сотрудничает салон. И все же за покупателем остается право выбора. Он самостоятельно вбирает, условия какого из возможных банков ему будут оптимальнее. Точно также клиент выбирает и страховое агентство. Хотя в этом случае список предлагается банком.

Опытные банки в момент оформления кредитного договора сами приглашают страхового агента, которого предпочел заемщик. В отдельных случаях клиенты самостоятельно подают заявку в выбранную из предложенных страховых организаций, и только потом с оформленными документами возвращаются в банк. Нельзя назвать конкретного срока, в течение которого банк может предоставить кредит. Это очень персональный процесс. Все зависит от сроков оформления нужных документов и рассмотрения заявления заемщика, условий банка. Даже если банк выдаст кредит, автомобиль можно будет забрать исключительно после того, как предоставленные банком денежные средства появятся на счету компании-продавца.

Еще недавно автокредитование, впрочем, как и остальные виды кредитов, страшило население. Но сейчас оно получает возрастающую известность и на деле становится самым оптимальным типом кредитования с самыми привлекательными для клиентов процентными ставками.

Подводные камни автокредитов

Kotevo9 — Mon, 29 Jul 2013 12:17:13 GMT

Автокредиты сегодня – одна из самых распространенных форм осуществления мечты среднестатистического россиянина, слишком отягощенного жизненными проблемами, чтобы в короткие сроки (не за 10-20 лет) заработать наличность для покупки автомобиля. И как тут не соблазниться, когда со всех сторон реклама внушает тебе кодекс успешного человека: «Возьми и купи…». Одним словом, пошел в банк , взял кредит и купил автомобиль. Счастлив? Да, но… Если вы приобретаете автомобиль в кредит, то должны знать – у золотой медали тоже есть оборотная сторона. Другими словами, у кредитов есть свои подводные камни, о которых не мешало бы знать заранее.

Мелким почерком:

Уж так повелось, что читать договоры мы не умеем. Написаны они мудрено, к тому же таким мелким почерком, который и прочитать сложно, не то чтобы вникнуть в смысл документа. Хранители сейфов объясняют это досадное обстоятельство экономией бумаги, злые языки – специальным расчетом на то, что читать не будут, подмахнут не глядя. А читать надо – это, как учила нас партия, основной документ для заемщика на ближайшую пятилетку (трехлетку).

Залог:

В частности, такой пункт будет интересен – про залог. В случае приобретения автомобиля в кредит полноправным собственником авто до погашения кредита вы не являетесь – машина служит залогом. Соответствующий документ транспортного средства – договор залога – заключается между покупателем и банком договор залога. По нему автомобилем можно пользоваться без ограничений, но продать его без ведома банка нельзя. Для уверенности ПТС банк хранит у себя – до полного погашения кредита. Кстати, у банка есть право реализовать заложенный автомобиль в том случае, когда заемщик нарушает условия договора.

Процентная ставка:

Понятно, что за свое счастье придется платить по счетам – в том числе и проценты.

Процентная ставка банка зависит от срока предоставления кредита, валюты и некоторых других факторов. Среди пермских банков самые низкие ставки, например, у банка «АК Барс» (9,9%) «Бин-Банка» (9-10%), «Русфинаснбанка» (9%). Самые высокие предлагает тот же «АК Барс» в отдельных программах (18-19%), «Камабанк» (18-20%), «Урал ФД» (18%).

Тут важно понимать: при всей своей привлекательности ставка не может быть ниже ставки рефинансирования Центробанка РФ (около 11,5%). Основной диапазон ставок по рублевым кредитам – от 12 до 20%, а по валютным – от 9 до 14%. Существует также понятие «эффективной ставки», которая может отличаться от номинальной, указанной в рекламном буклете. Эффективная ставка предполагает, что помимо указанного процента банк берет с клиента еще «энную» сумму. В любом случае, выбор кредита только по видимой низкой ставке будет недальновидным решением.

Комиссия:

Существует два основных вида комиссии: за открытие счета и за его обслуживание. Единовременная комиссия за открытие счета может выражаться либо в процентах, либо в твердых денежных единицах. Комиссия за обслуживание – только в процентах. К примеру, «Агропромкредит» за оформление кредита берет 1% от суммы займа, а за обслуживание – 0,3%. Отметим, что дополнительная комиссия за оформление берется не во всех банках.

В случае, если в предлагаемых условиях кредита вы подозреваете подвох, можно воспользоваться следующим способом самозащиты. В соответствии со статьей 10 «Информация о товарах (работах, услугах)» Закона «О защите прав потребителей РФ» вы вправе требовать от кредитного инспектора, чтобы он рассчитал ваши среднемесячные затраты на погашение займа. Данные расчеты он просто обязан сделать. И уже увидев, сколько, когда и в какой срок вы будете должны выплачивать по кредиту, можно принимать решение: брать в данном банке заем или лучше сходить в другой.

Поднятие стоимости кредита:

Любимый прием в нашей стране. Доллар вырос, война между племенами Тумба-Юмба, английские прачки бастуют – да мало ли в мире причин для того, чтобы обеспокоиться за свой кровный бизнес, да и поднять стоимость кредита – прямо посреди срока выплат по нему. Изучайте договор. Опять же, по закону, финансовое учреждение не вправе поднять кредитную ставку в одностороннем порядке. Банк должен заранее информировать об этом заемщика, который, в свою очередь, может попробовать «перекредитоваться» в другом банке. Если получится.

Добровольно-принудительное страхование:

При покупке автомобиля в кредит вам, скорее всего, предложат застраховать его по программе АвтоКАСКО. Что ж, страховой полис КАСКО – вещь полезная, но добровольная. Но в данном случае – предложение, от которого трудно отказаться, чего уж там говорить. Проблема даже не в этом, а в том, что страховать машину вам придется, как правило, в той компании, которую укажет банк. Этим самым накладные расходы заемщика существенно увеличиваются. Между тем, это нарушает ваши права по закону «О защите конкуренции», который запрещает соглашения между хозяйствующими субъектами – если таковые приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него.

Кроме того, при таком страховании есть еще одна опасность – стоимость полиса остается неизменной весь срок кредита, несмотря на то, что ежегодно стоимость машины теряет вес, а значит, должна уменьшаться и страховая сумма. Иногда про это «родные» банку страховщики «забывают».

Давняя практика – перечисление средств страховыми компаниями в автосервисы (к примеру, для ремонта купленных по кредитам авто) – здесь также может быть порочной. Например, вас могут без вашего на то согласия передавать «по рукам» – из одного сервиса в другой.

Штрафы:

Не мытьем, так катанием. Штрафуют за нарушение графика выплат, за досрочное погашение… Как пояснили в отделе по защите прав потребителей управления Роспотребнадзора по Пермскому краю, в настоящее время нет прямого запрета на введение банками штрафных санкций за досрочное погашение.

Елена Покидова и Дмитрий Коломиец в статье «Яма для вечного должника» (еженедельник «Директор-Инфо» №15, 2007) подчеркивают, что банковское лобби уже много лет успешно препятствует принятию законодательства, которое защищало бы права заемщика: «Принятие законодателями обязательных к исполнению норм, предписывающих корректное поведение кредиторов по отношению к заемщикам, по разным причинам откладывается. Например, рассмотреть изменения в Закон «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которыми кредиторов обяжут раскрывать заемщикам при заключении договоров эффективную процентную ставку, депутаты на весенней сессии не успели».

Принятые в третьем чтении дополнения к Закону «О защите прав потребителей», по которым банки обязали раскрывать заемщикам полную информацию о расходах по кредиту, были отклонены Советом Федерации в начале лета текущего года.

Надо сказать, что российское законодательство в этом вопросе отстает от своих соседей по постсоветскому пространству. Например, от Украины, где уже второй год действует соответствующая поправка, успешно защищающая права заемщика. Кстати, кредитор может сам потребовать погасить долг раньше срока в том случае, если банк уличит вас в нецелевом использовании полученного займа.

Итак, «подводные камни» автокредита:

– комиссия за открытие счета (4-6 тыс. рублей);

– комиссия за ведение счета (0,3-0,5% от суммы кредита ежемесячно);

– штраф за досрочное погашение кредита (1-2% от суммы задолженности);

– страховка только у аккредитованных компаний по повышенным тарифам (на 2-4% выше средних);

– фиксированный тариф за страховку без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя;

– фиксированный тариф за страховку без учета системы «бонус-малус» (убыточное/безубыточное вождение);

– невозможность оплачивать страховку в рассрочку.

Работа над проектом закона «О потребительском кредите» длится уже несколько лет. Авторы законопроекта намерены расставить все точки в вопросах:

а) рекламы потребительского кредита;

б) предоставления исчерпывающей информации об условиях потребительского кредитования и консультирования потребителей;

в) предоставления заемщику полной информации, в том числе о расчете платежей;

г) досрочного возврата долга;

д) недействительности отдельных условий кредитования (например, прав банка требовать неоправданно высокое вознаграждение за оказанные услуги при отказе заемщика от исполнения договора);

е) существенных условий договора потребительского кредита (в т.ч.обязательное указание годовой ставки процента, эффективного годового процента, а также общей суммы платежей);

ж) закрепления обязанности заемщика заключать с банком договоры об открытии и ведении специального банковского счета.

Какой срок исковой давности по кредиту?

Kotevo9 — Sun, 28 Jul 2013 16:40:23 GMT

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Это значит, что по истечении этого срока банк не сможет вернуть свой кредит. Но так просто банкиры не отстанут. Они могут подать в суд и спустя 3 года. Как быть в этом случае?

Закон не запрещает кредитору, то есть банку, подавать в суд на должника даже после того, как срок исковой давности по кредиту составил более 3-х лет.

Но у должника есть выход. Ему главное не проспать момент судебного заседания, где необходимо подать заявление об истечении срока исковой давности. Если этого не сделать, суд будет рассматривать дело в обычном режиме и обязательно встанет на сторону банка.

Приняв заявление об истечении срока исковой давности, суд обратит внимание на то, были ли в течение 3-х лет у банка контакты с должником.
По закону, если должник имел контакты с банком, подписывал долговые раписки, предпринимал шаги по урегулированию задолженности, то срок исковой давности обнулялся и после каждого контакта начинал тикать заново. Важно, чтобы все 3 года между кредитором и заемщиком не было никаких отношений.

Также многие юристы спорят о том, когда именно следует вести отсчет срока исковой давности - с момента последней просрочки по кредиту или с момента окончания кредитного договора. Сегодня эксперты склоняются к тому, что последний платеж по займу становится точкой отсчета.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Kotevo9 — Sun, 28 Jul 2013 16:38:35 GMT

Плохая кредитная история - это не приговор. Это лишь шанс улучшить свою репутацию перед банком и снова открыть для себя кредитный канал. Но как это сделать?

Сложнее всего придется гражданам, которые по своим прошлым кредитам довели дело до суда или вынудили банк обратиться к коллекторам. Это очень плохая кредитная история и взять с ней новый кредит будет очень сложно. Дадут ли вам кредит или нет, вы можете узнать здесь.

Тем не менее шансы есть. Первое, нужно при обращении за новым кредитом приложить небольшое пояснение, которое бы объясняло, почему вы в прошлом не смогли выплатить кредит. Например, был кризис и вы потеряли работу. Это достаточно уважительная причина.

Конечно, банки не растают от вашей честности и не побегут выдавать вам кредит, но это однозначно пойдет вам на пользу.
Хорошие шансы вы будете иметь в молодых банках, которые нацелены на расширение своей клиентской базы. Они заинтересованы в захвате рынка и порой готовы кредитовать даже заемщиков с плохой кредитной историей.

Второй путь - обратиться к белым брокерам. Чаще всего, на этом поприще работают бывшие банкиры, которые знают все тонкости получения кредита. Они точно смогут помочь, но за небольшую комиссию - 3-5% от суммы одобренного кредита. Настоящий белый брокер никогда не просит предоплату, а берет деньги только лишь после получения кредита заемщиком.

Третий путь один из самых длинных, но при этом весьма действенных. Нужно брать мелкие займы на бытовую технику и досрочно гасить их, пока банк не одобрит вам более крупный потребительский кредит. Его желательно тоже досрочно погасить, что откроет вам дорогу к автокредитам и даже ипотеке.

Кредит под материнский капитал

Kotevo9 — Sun, 28 Jul 2013 16:37:40 GMT

Все больше банков разрабатывают ипотечные программы, в которых можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса по кредиту. Рассмотрим несколько из них.

С 1 января 2013 года размер материнского капитала составил более 408 тыс. рублей. Капитал можно направить на улучшение жилищных условий, оплату обучения детей, финансирование накопительной части пенсии.

Взять обычный потребительский кредит под материнский капитал невозможно — законодательством это запрещено. Но маткапитал можно использовать для получения ипотеки. Сегодня много банков готовы принять материнский капитал в качестве первого взноса по кредиту.

Так, например, в Сбербанке необходимая программа называется «Ипотека плюс материнский капитал».
Для получения кредита нужно предоставить государственный сертификат на материнский капитал, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средства маткапитала.

Аналогичнай программа есть и в ВТБ24. Кстати, материнский капитал можно направлять не только на первоначальный взнос. Также банк разрешает погасить часть долга по ипотечному займу, либо увеличить сумму займа для покупки более дорогого и качественного жилья.

Кредиты для студентов

Kotevo9 — Sun, 28 Jul 2013 16:36:32 GMT

Всего в РФ сегодня работают около 1,1 тыс. высших учебных заведений, в которых учатся 7 млн студентов. Многие из них вынуждены платить за свое образование и далеко немаленькие суммы. Помочь им может образовательный кредит.

Каждый год российские вузы подают заявки на участие в эксперименте по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам. В этом году 160 вузов принимает участие в программе господдержки, в следующем - 130.

Если студент поступит в такой вуз, участвующий в программе, он сможет рассчитывать на получение льготного кредита. Для получения займа необходимо обратиться в Сбербанк, на сайте которого также имеется перечень вузов-участников программы.

Льготный кредит с господдержкой привлекателен своей процентной ставкой. Она высчитывается по формуле "четверть ставки рефинансирования + 3 процентных пункта". То есть, учитывая, что сегодня ставка рефинансирования ЦБ равна 8,25%, несложно вычислить ставку образовательного кредита. Она будет в районе 5% годовых. Очень заманчивый процент, по таким ставкам ни один кредит вы не найдете в российских банках.

Кроме выгодной ставки, заемщик получает еще и льготный период погашения кредита. Отсрочка по выплате основного долга предоставляется на весь период обучения. В первый и второй год обучения студент получает отсрочку по выплате части процентных платежей.

Кредиты населению в Сбербанке России

Kotevo9 — Sun, 28 Jul 2013 16:35:17 GMT

Сбербанк сегодня занимает лидирующие позиции по многим параметрам. Он самый крупный, самый прибыльный, и, возможно, самый надежный. Кроме того, у банка есть еще одно важное преимущество. Он предоставляет кредиты населению по весьма выгодным ставкам.

Неудивительно, что все хотят брать кредиты в Сбербанке. Правда, государственный банк очень щепетильно подходит к выбору своих заемщиков. Поэтому, если вы сомневаетесь, дадут ли вам кредит или нет, то советуем попробовать свои силы, получив онлайн-ответ за минуту.

Сбербанк является законодателем мод на рынке ставок. Часто остальные банки ориентируются на поведение Сбербанка, повышая ставки, если он повысил, и понижая, если понизил.

Что касается конкретных кредитных программ, то ставки по потребительским кредитам населению без обеспечения составляют 17-25,5% в рублях.
Если заемщик приведет поручителей в обеспечение потребкредита, то ставка слегка снизится до диапазона в 16,5- 24,5%.

Сбербанк активно себя ведет и на рынке кредитных карт. Сегодня он занимает самую крупную долю карточного рынка (22%) и имеет самый большой портфель кредиток объемом почти 150 млрд рублей. Сбербанк выпускает различные карты. Среди них каждый найдет себе карту по вкусу: молодежные, золотые, классические, платиновые.

По автокредитам у Сбербанка ставки находятся в границах 13,5-16%. Стоимость жилищных займов начинается с 9,5%. Также Сбербанк предлагает такие специальные программы, как «Загородная недвижимость», «Гараж,» «Рефинансирование жилищных кредитов», «Ипотека плюс материнский капитал».